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文源|源媒汇
作家|童画
交银金融大厦兀立在陆家嘴金融圈里，当阳光照耀在大厦玻璃幕墙上、反射出崇拜的明朗时，一组数字或正在悄然改写这家百老迈店的金融基因——往常两年时分，交通银行的个东谈主破钞贷款范畴从不及千亿繁芜3000亿元，增幅逾2倍。
这种增速之猛，犹如高速列车穿越时旷地谈，但车厢内亦逐渐响起“警报声”：个东谈主贷款的过时贷款同比增多近110亿元，其中“个东谈主破钞贷款过甚他”的过时贷款同比增多近18亿元。
尤其令东谈主骇怪的是，交通银行在2024年放宽了老年东谈主的车贷与信用卡办理年岁法例。
个东谈主破钞贷款的快速增长，究竟是交通银行的政策退换，照旧“无心插柳”呢？
01
个东谈主破钞贷两年增长2倍多
开放交通银行2024年年报，第23页的表格，仿佛金融真金不怕火金方士的“魔法”——个东谈主破钞贷款余额开动裂变。
从2022年的约993亿元，到2023年的约1734亿元，再到2024年的约3303亿元，同比增长90%，两年增幅逾230%，这个百年金融机构，用两年时分完成了往常多年齐未尝企及的破钞贷增长传说。
快速飙升的个东谈主破钞贷款，也推升了交通银行2024年的个东谈主贷款增长——27524亿元的范畴，较2023年的24731亿元增多了2793亿元，其中个东谈主破钞贷款同比增多了1568亿元。
“个东谈主破钞贷增幅相接四年高出同行”bo.kk44kk.com，这是交通银行董事长任德奇在2024年年报致辞中的一句话。这句话的背后，是利率捏续下行、息差趋窄的压力，迫使交通银行不得不优化钞票欠债结构。
相干于2023年，2024年交通银行的公司贷款占贷款总和比例从65.09%微降至65.07%，而个东谈主贷款占比则从31.08%升至32.17%。这家向来走对公阶梯的金融机构，念念路正开动逐渐转机，发力个东谈主破钞贷款。
连年来，破钞者对个东谈主破钞贷款的领受进度逐渐提高，尤其是在年青群体中，贷款破钞已成为一种无数破钞花式。这一变化，不仅反馈破钞不雅念转机，也为金融机构带来新的商场机遇。如斯布景下，交通银行亦奋发在竞争中占据立锥之地。
另外，交通银行个东谈主贷款余额中，信用卡的增长也不少。5384.04亿元的信用卡贷款，较2023年末增多486.79亿元，增幅9.94%，侧面也反馈出住户贷款破钞的趋势。
02
新动力汽车成放贷“主力”
那么，交通银行2024年新增的1568亿元个东谈主破钞贷款，究竟触及哪些行业呢？4月8日，源媒汇致函交通银行，法例发稿未获恢复。
而从2024年年报数据中，不错显著看出，交通银行加大了对规复和扩大破钞的信贷复古。这些膨大的个东谈主破钞贷款，除了投向家居贷等，主要的增长点来改过动力汽车。交通银行暗意，在2024年“扩展新动力汽车品牌总对总谐和，加大贷款投放”。
举例交通银行与特斯拉的谐和：“2024年10月31日前，特斯拉联袂交通银行，为您带来前所未有的购车金融盛宴！惟有您在此工夫预定特斯拉Model3或ModelY指定车型，即可享受交银车贷提供的5年0息购车贷款决策”。
据悉，买车的客户通过线上系统交互，就不错完成交通银行的个东谈主破钞贷款肯求审批等操作，最高可得到50万元贷款额度。
这种发力新动力汽车贷款业务的势头，一直连接于今。举例，交通银行甘肃分行2025年一季度的汽车破钞贷款，较2024年同期增长了112%。
不单是是个东谈主破钞贷款，交通银行的信用卡增长也“押宝”汽车金融。该行2024年汽车分期余额爆发式增长，较2023年末同比增多674亿元，增幅达到240%。
更值得眷注的是，交通银行在2024年放宽了“老年东谈主车贷和信用卡办理年岁法例”，这是令商场莫得猜测的。
03
个贷过时风险开动披露
交通银行的贷款组成表中明晰夸耀：破钞贷已替代房贷，成为该行新的增长引擎。
法例2024年12月31日，交通银行的个东谈主贷款占比从2023年的31.08%耕作至32.17%。其中，住房贷款占比从18.39%降至17.14%，而个东谈主破钞贷款占比从2.18%增至3.86%，这一比例在2022年末仅为1.36%。
淌若说硬币的一面是交通银行狂飙的个东谈主贷款范畴，那另一面即是悄然昂首的个东谈主贷款过时数据。
交通银行2024年不良贷款余额约1117亿元，不良贷款率1.31%，差异较2023年末增多约60亿元、下落0.02个百分点。
金晨 ai换脸国海证券以为，交通银行在个东谈主破钞贷高增长布景下完毕不良率权贵下落，夸耀出钞票质地处置的灵验性。
然而，诚然占比不变，交通银行2024年末的过时贷款余额接近1181亿元，较2023年末的1101亿元增长了约80亿元。
零卖贷款风险开动逐渐披露，个东谈主破钞贷款余额激增的同期，个东谈主贷款的过时贷款率从1.93%增至2.14%，不良率从0.81%升至1.08%。
其中，个东谈主贷款过时余额达到588亿元，同比增多近110亿元，占比也在耕作，同期眷注类贷款余额也增多约107亿元。
更令东谈主担忧的是，交通银行的“个东谈主破钞贷款过甚他”，不良贷款从约26亿元增至约37亿元，增多近11亿元；过时余额从41亿元增至约59亿元，增多了近18亿元。
在这场狂飙的个东谈主破钞贷竞赛中bo.kk44kk.com，3303亿元的数字一经定格于年报中。好像竟然的教练才刚刚开动——在速率与安全的天平上，交通银行若何找到均衡点？